Залоговое имущество будут страховать по-новому

Страхование жилья в Украине
Большинство заемщиков, оформляющих ипотечный кредит, по-прежнему заключают договоры добровольного страхования имущества. Условия таких страховок страховые компании пока прописывают на собственное усмотрение, а также в соответствии с требованиями банков-кредиторов. При этом стоимость полисов все еще держится на ценовом «дне» после падения во времена кредитного застоя, который сыграл на руку заемщикам. Страховщики, боровшиеся за аккредитацию при банках и каждый новый договор, были вынуждены снижать цены на договоры страхования ипотеки.
Все украинские страховые компании ожидали неприятные новости. Ипотека недвижимости из-за демпинга на рынке упала примерно на 30-40%. С 0,25-0,4% от страховой суммы (как правило, она эквивалентна стоимости недвижимости) тарифы упали до 0,15-0,25%, а в некоторых случаях и ниже. Кроме того, большинство ипотечных кредитов, выданных в канун кризиса, были валютными. После обвала гривны в 2008 г. многие банки пересчитали стоимость ипотеки в национальной валюте по новому курсу. В результате страховые суммы, а, следовательно, и платежи (и то, и другое считается в национальной валюте) по договорам страхования резко увеличились. Не уменьши компании тарифы, клиенты могли просто отказаться от оплаты страховок.
Однако через пару месяцев царящий на рынке тотальный демпинг закончится. В апреле с. г. Кабмин утвердил Постановление №358, регламентирующее порядок и правила обязательного страхования предмета ипотеки от рисков случайного уничтожения, повреждения и порчи. Документ обязал страховщиков, занимающихся страхованием залогового имущества, получить новые лицензии и унифицировать условия договоров. Сейчас процесс перелицензирования страховщиков, массово получающих разрешительные документы на обязательное страхование ипотечных залогов, в разгаре.
Сегодня более десятка страховщиков уже предлагают заемщикам подписывать договоры на новых условиях. Среди главных нововведений — увеличение количества рисков.
Граждане страхуют залоговую недвижимость от пожара, взрыва, стихийных бедствий, повреждения водой вследствие аварии систем водоснабжения, противоправных действий третьих лиц. При обязательном страховании этот список расширяется. Например, он дополнен риском повреждения имущества в результате проведения работ, связанных со строительством/реконструкцией объектов, расположенных рядом с застрахованной недвижимостью или соседних помещений, не принадлежащих страхователю (на данный момент это стандартное исключение из договоров).
Большинство рисков, ранее фигурировавших в договорах лишь «абстрактно», будут детализированы и расширены. Недвижимость будет страховаться от широкого перечня рисков, таких как случайное уничтожение, повреждение или порчи вследствие стихийных бедствий (землетрясения, обвалы, ливни, пылевые бури, смерчи, сильная жара, мороз и т. д.); пожара, взрыва, повреждения дымом, водой, падения пилотируемых летательных объектов, аварий в системах жизнеобеспечения, электрических сетях, противоправных действий третьих лиц и пр.
Еще одно новшество — ограничение франшизы в обязательных полисах. Теперь она должна быть не более 2% от страховой суммы. При этом страховой платеж должен оплачиваться разово за год страхования. В принципе, такое требование не является для заемщиков суперновостью. В большинстве договоров страхования предмета ипотеки стандартная франшиза составляет 0,5-2%. Однако в некоторых страховках она пока достигает 5%, а иногда и 7%, что дает возможность заемщикам сэкономить при покупке полиса.
Расширение перечня рисков и ограничение франшизы, по прогнозам страховщиков, могут привести к росту тарифов по обязательному страхованию на 10-15% по сравнению с нынешними. Поднять цены выше компании вряд ли рискнут. Ведь банки, как правило, не заинтересованы в чрезмерном удорожании сопутствующих услуг для клиентов. А значит, они смогут приструнить чересчур зарвавшихся страховщиков.

Источник: www.dsnews.ua